Como o PayPal ganha dinheiro?

No momento em que você fala sobre a transação on-line, é impossível não mencionar o PayPal.

Hoje, é quase sinônimo de qualquer tipo de transferência de dinheiro on-line.

Se você pensa em pagar cartões de crédito ou transferir dinheiro para amigos ou familiares, o PayPal é popularmente conhecido como o intermediário favorito do mundo agora.

Talvez a facilidade com que você pode transferir dinheiro on-line usando o PayPal é muitas vezes vista como a maior contribuição.

Comparadas com as complicadas e dispendiosas transferências bancárias que costumavam acontecer antes, as transferências do PayPal são absolutamente gratuitas e menos todas as complicações.

Mas isso também destaca uma questão chave em nossa mente, como o PayPal faz dinheiro?

Isso é relevante porque quando estamos recebendo o serviço por quase nenhum custo ou encargos mínimos, é interessante entender como o PayPal faz dinheiro.

Índice

Como o PayPal faz dinheiro?

Esta é a pergunta que normalmente me fazem porque as pessoas me conhecem como uma pessoa que sabe muito sobre moedas e suas transações.

Muitos empresários pensam em administrar um negócio on-line como o PayPal.

É por isso que eles querem saber como o PayPal faz dinheiro.

Eu respondo a estas perguntas primeiro e depois eu digo o que prefiro não usar o PayPal no meu negócio.

Talvez isso seja ainda mais importante para você saber se você está interessado em administrar um negócio como o que o PayPal faz.

Uma melhor compreensão do seu modelo de receitas também o ajudará a entender melhor a dinâmica das transações on-line e os principais fatores que determinam o movimento de fundos e como ele pode ajudá-lo a ganhar dinheiro.

Um estudo detalhado do mecanismo baseado no qual o PayPal funciona é crucial para o modelo geral de receitas que dita o fluxo de dinheiro no mundo inteiro.

1. Entendendo o modelo de negócios do PayPal

Então a questão principal é como o PayPal funciona?

Um fornecedor de serviços de comércio eletrônico de primeira linha, foi fundado em 1998.

Atualmente, eles atendem cerca de 200 mercados em todo o mundo e têm quase 100 milhões de usuários ativos.

eBay adquiriu a empresa em 2002 por US$1.5 bilhões, e quase todos os grandes negócios do mundo figuram na lista de clientes desta empresa.

Os seus clientes incluem clientes como Netflix, Starbucks, Dell, WalMart e muitas outras peças internacionais com a operação global.

A transferência de fundos online é uma das funções mais cardeais em que o PayPal se especializou, e de muitas maneiras, revolucionou todo o conceito.

Facilita esta transferência usando um simples endereço de e-mail, independentemente de ser ou não membro do site.

Tudo o que você precisa fazer é ligar a sua conta a um cartão de crédito ou conta bancária e realizar a transacção global.

No entanto, você certamente precisará de uma conta PayPal para receber o dinheiro.

Agora vamos chegar ao ponto crucial da discussão; como o PayPal ganha dinheiro se as transações são gratuitas no site?

Bem neste contexto, você deve lembrar que embora a conta básica no PayPal seja gratuita, existem muitas outras opções como contas Premier e Business que são oferecidas a você por um preço.

A conta Premier é mais adequada para vendedores amadores e permite que você tenha alguns outros recursos além da transferência de fundos.

Permite o acesso a um carrinho de compras juntamente com ferramentas de relatório de pagamento que são cruciais para negócios e aqueles com interações regulares com clientes.

A conta comercial do PayPal é essencialmente destinada para aqueles que lidam com negócios on-line de larga escala.

Inclui vários jogadores de pleno direito com negócios on-line ativos no eBay e outras contas similares.

Têm a capacidade de gerar contas sob o nome do seu negócio, bem como facilitar pagamentos recorrentes.

Mais ainda, eles não têm limite para o uso do cartão de débito e podem até tirar proveito de facilidades estendidas de atendimento ao cliente.

Não é necessário mencionar que tanto as contas comerciais quanto as contas Premier envolvem algum valor de pagamento ao PayPal.

Mas é entendido que para que o modelo de negócio funcione sem problemas, apenas esta grande parte do pagamento não pode ser realmente suficiente em termos de fornecer uma solução de receitas a longo prazo para o mais celebrado intermediário online.

Bem, existem mais alguns caminhos que o PayPal utiliza para gerar receitas numa base sustentável.

2. Como o PayPal faz dinheiro?

Uma das melhores adaptações à crescente necessidade de substituir o papel-moeda, PayPal, depende de duas fontes cardinais de receita para fazer dinheiro.

Estas são as fontes que financiam principalmente o movimento monetário global que determinam a extensão dos ganhos do PayPal.

O que é particularmente interessante é que este modelo de receita foi desenvolvido após uma adaptação detalhada e múltipla do conceito original.

Como o provedor de serviços amadureceu e a gama de serviços expandiu, o modelo de receita passou por uma série de mudanças para alcançar seu avatar atual.

Então existem algumas rotas básicas que o PayPal adota para ganhar dinheiro.

Estas incluem:

a- Transferência de Dinheiro:

Não foi apenas o modelo cardinal no qual todo o negócio PayPal se baseia, mas em muitos aspectos, esta é uma das suas principais fontes de receita para o intermediário online.

Você deve estar se perguntando agora como isso é possível.

O PayPal não fornece transferência gratuita de fundos de qualquer conta de e-mail em todo o mundo?

Bem, o fato é que enquanto a maioria das transferências de dinheiro domésticas são gratuitas, todas as transferências internacionais acarretam alguns encargos fixos em toda a transação.

Para todas as transações internacionais, o PayPal cobra uma taxa fixa de 2,9% do dinheiro que está sendo transferido juntamente com uma taxa fixa por ser um facilitador deste serviço.

Esta porcentagem, é claro, reduz se você transferir mais de $3000.

  1. Para transações entre $3000-10000, o PayPal cobra 2,5%+taxa fixa
  2. Para $10.000-100.000, o PayPal cobra 2,2% junto com as cobranças fixas
  3. Transações acima de $100.000, o PayPal cobra 1,9% da transação junto com as cobranças fixas obrigatórias. As cobranças fixas são uma taxa básica de $0,30 que o PayPal cobra em todas as suas transações internacionais.

Então, neste contexto, a resposta a como o PayPal ganha dinheiro, seria a rota usual que a maioria dos gateways de pagamento oferece.

Estão oferecendo um serviço que facilita a transferência de fundos fácil e sem complicações e cobrando uma taxa fixa para fazer o mesmo.

Por isso opera mais em linhas com o formato de caução e PayPal em toda a transação assume o papel de intermediário.

Não é preciso mencionar que muito disso é por causa da segurança das operações que o PayPal realiza.

Garantir ao remetente e ao destinatário a certeza de receberem os seus fundos.

O número de utilizadores activos e o número de transacções que ocorrem todos os dias pode dar-lhe uma ideia realista de como o PayPal ganha dinheiro através deste modo.

A taxa de encargos do PayPal, no entanto, varia de país para país.

Estas são mais ou menos as taxas básicas da transação.

Há algumas mudanças, é claro, dependendo da geografia e do país específico para o qual o PayPal está fornecendo o serviço e que certamente afeta o modelo geral de pagamento do qual eles dependem.

O formato em que o PayPal opera para ganhar dinheiro é bastante semelhante ao de um agregador de pagamentos.

Todas as transações de fundos bem-sucedidas passam pela classificação de desconto de transação.

É interessante notar que as cobranças de transação para o PayPal são bastante baixas em $0.30 em comparação com os cortes percentuais próximos a 3% que eles cobram.

Essencialmente os $0,30 é a quantia de dinheiro que o PayPal requer para processar o seu pagamento global e garantir que ele seja enviado ao seu destino dentro do prazo especificado e do prazo prometido.

Servem atualmente perto de 200 países com receitas de 2016 próximas a $11 bilhões.

  1. Esta quantia é contabilizada a partir de um volume de pagamento anual de mais de $350 bilhões
  2. Em média, cada usuário ativo realiza cerca de 29 transações por ano no PayPal
  3. A média semanal de transações do PayPal é superior a 1.5 milhões, e 17% dos usuários ativos usam esse recurso globalmente
  4. Mais de 4 milhões de comerciantes usam PayPal agora globalmente
  5. Na verdade, o pagamento anual do PayPal através do recurso móvel aumentou em 55% nos últimos anos e tem uma média anual de 100 bilhões de dólares. O pagamento móvel é particularmente importante, pois muitas vezes esta é uma forma de pagamento escolhida, dada a facilidade de operação e resultados relativamente rápidos e eficientes. O recente aumento no uso de smartphones na última década também pode ser atribuído ao aumento gradual na transação via celular e ao aumento da receita do PayPal por essa via.

O que também é impressionante é a proporção de transações internacionais em todas essas estatísticas.

Almost 22% de seu pagamento digital foi uma transação internacional.

Como o PayPal ganha dinheiro principalmente através destas transferências internacionais de fundos, não é necessário mencionar que é um dos principais indicadores de receita para analisar se você quer ter uma percepção clara de como o PayPal ganha dinheiro.

Em uma base agregada, o PayPal faz um total de $315 milhões de transações todos os dias.

Destas vendas de comércio eletrônico, espera-se que a proporção seja inferior a 25%.

Então podemos facilmente assumir que a parte predominante restante é da transferência de fundos e a partir disso, você pode facilmente deduzir a receita mensal que o PayPal ganha desta rota.

Dado o número ativo de usuários de mais de 200 países em todo o mundo torna a matemática ainda mais complicada.

Então, em geral, podemos dizer que o PayPal usa este modelo para ganhar dinheiro de forma sustentada.

Esta é de longe uma das mais antigas e principais fontes de receitas.

Como o número de usuários do PayPal continua aumentando e a quantidade de transferência de dinheiro continua, a receita do PayPal continuará fazendo cócegas.

Mas como você pode imaginar, esta não é a única fonte de receita do PayPal.

b- Valor de Arbitragem:

PayPal também pode ganhar dinheiro via arbitragem.

Arbitrage significa essencialmente aproveitar duas taxas diferentes e embolsar a diferença como lucro.

Em média, PayPal realiza transações em 25 moedas globalmente.

Têm sua própria taxa de conversão única.

Esta é geralmente a um prêmio em comparação com a taxa de câmbio existente.

Na maioria das vezes, os usuários ignoram isso predominantemente devido à facilidade de transação que o PayPal facilita.

Agora você já considerou o que acontece com a diferença?

Pequeno pence a cada dólar, multiplique com o total da transação que é realizada pelo PayPal mesmo em um determinado dia e o resultado, tenho certeza que vai deixar você tonto.

Deixe-me explicar como o PayPal pode fazer uso desta oportunidade de fazer dinheiro usando um exemplo.

Vamos assumir, sou um residente dos Estados Unidos, e estou processando o PayPal para enviar $1000 para um amigo na Índia.

A taxa atual de USD-INR está acima de 64, mas o PayPal oferece cerca de 61,64.

Agora eu sei que esta taxa de conversão é muito menor que o valor de mercado, além disso, eu também devo pagar ao PayPal cerca de 4% como encargos de transação juntamente com a taxa de transação fixa.

A matemática está lá para você calcular e fazer uma suposição.

PayPal nunca irá anunciar que eles estão cobrando perto de 9% em cada transação, mas vamos encarar isso; este é o negócio em que eles estão e querem ganhar dinheiro.

Então, você não pode possivelmente culpá-los.

Para aqueles, que não estão interessados, podem procurar outras opções onde a taxa média de conversão e as taxas de transação são muito menores.

Mas a vantagem de lidar com o PayPal é que ele tem acesso a 25 moedas, muitas delas exóticas e difíceis de obter uma taxa justa.

Mais, há muito poucas rotas de transferência de dinheiro que são tão convenientes como o PayPal em termos de acesso através apenas do seu e-mail id.

Se você tem pais idosos longe no seu país de origem, muitas vezes esta é a opção mais conveniente para enviar dinheiro, embora um pouco caro.

Mas quem se importa quando você pode ter certeza de que seu dinheiro está em mãos seguras e seus entes queridos que precisam dele vai receber o dinheiro dentro da duração prometida.

Há também outra forma de arbitragem que o PayPal pode empreender.

Embora seja difícil confirmar e a empresa não fale sobre isso, é bastante plausível.

Afinal de contas, se você está lá fora para fazer negócios e ganhar dinheiro e esta é certamente uma janela interessante para explorar.

Vamos dizer que 1000 clientes do PayPal transacionam $1000 através do PayPal em um determinado dia.

Agora dependendo da natureza e do tipo de transação que for realizada, este dinheiro permanecerá na conta do PayPal por um mínimo de 4-5 dias.

Tudo este dinheiro 1000×1000= $1 milhão é depositado na conta do PayPal por esses muitos dias até que não seja desviado para o seu destino final.

Agora cabe a você calcular os juros que este tipo de fundo geraria.

Tanto assim, mesmo que haja uma entrada e saída regular de fundos na conta PayPal, a quantidade de dinheiro que estaria lá em qualquer hora/dia certamente atrairia um interesse mínimo básico.

Esta certamente pode ser uma forma de fazer dinheiro para o celebrado intermediário online.

Após tudo, quem quer desistir de algum dinheiro útil que possa ser capaz de gerar?

Então, se você me perguntar como o PayPal faz dinheiro, esta seria uma das alternativas com certeza.

c- Juros sobre o dinheiro na sua conta PayPal:

Agora digamos, você é um idoso de 70 anos que está no Vietname.

O seu filho tem um emprego relativamente confortável nos EUA, e envia-lhe cerca de $5000 todos os meses.

Agora, dada a sua idade e despesas frugal, não tem de levantar dinheiro todos os meses.

O resultado, o dinheiro permanece na sua conta por mais de um mês também por vezes.

Agora, você e seu filho não são os únicos usuários do PayPal.

De acordo com a última contagem, esta ‘superpotência on-line’ tem cerca de 200 usuários ativos, e tenho certeza de que a maioria deles não retira o dinheiro instantaneamente.

O PayPal já lhe ofereceu algum tipo de interesse?

Não, claro que não, mas essa é certamente uma forma de eles ganharem dinheiro com o fundo excedente que permanece estacionado na sua conta durante um determinado período de tempo.

Embora eu me recusasse a entrar em qualquer debate sobre o porquê ou como o PayPal ganha esse dinheiro, este é certamente um meio para eles gerarem essa receita extra.

Quando você está explorando como o PayPal ganha dinheiro, esta é certamente uma rota de geração de receita que você não pode ignorar.

Você deve entender que é um negócio regular como qualquer outro.

Não sabemos de grandes corporações que ganham toneladas de juros em dinheiro extra que pode estar na sua conta? Na verdade, é visto como um grande positivo para essas corporações.

Muitas vezes é visto como um sinal de segurança financeira; muitas entidades listadas até dão uma parte desse dinheiro aos seus acionistas como dividendo.

Isso reflete bastante positivamente nos fundamentos da empresa.

Então, no caso do PayPal também, devemos olhar para este dinheiro tal como o veríamos ao analisar a perspectiva de uma empresa bancária.

Além disso, para além dos utilizadores dos EUA, o levantamento de dinheiro da conta PayPal electric também não é assim tão simples.

Existem várias restrições que são aplicáveis.

Isso novamente significa que, em qualquer instância, todos os 200 usuários do PayPal não estão retirando o dinheiro que possuem ou não podem retirá-lo em muitos casos.

Mas o dinheiro está seguro e protegido nessa conta.

PayPal, que é o guardião seguro, neste caso, pode então facilmente ganhar dinheiro com o dinheiro deitado na sua conta em nome dos cerca de 200 milhões de usuários que acessam esse intermediário on-line de forma bastante ativa.

d- Vendas on-line:

Agora vem uma das fontes mais importantes que ajuda o PayPal a ganhar dinheiro – ou seja, vendas on-line.

De acordo com os últimos dados coligidos, o comércio electrónico contribuiu para quase 25% da receita total gerada pelo PayPal.

Não é só isso, as estatísticas da empresa, tal como foram actualizadas em 2015, indicam que quase 80% da sua receita foi um resultado do processamento das transacções on-line de vários comerciantes associados ao PayPal.

Na verdade, até 202 dos 1000 maiores varejistas de comércio eletrônico não apenas nos EUA, mas em toda a América do Norte contratam Pay Pal como seu principal processador para pagamento.

Pequena parte dos 20% restantes é proveniente principalmente do processamento de transações de vários consumidores que usam o PayPal para comprar vários produtos on-line.

Agora você pode calcular o impacto exato quando eu lhe dou mais alguns números.

  1. PayPal em qualquer momento tem perto de 200 milhões de consumidores.
  2. Mais de 13 milhões de consumidores comerciantes estão associados ao PayPal globalmente.
  3. Globalmente perto de 500 dos maiores varejistas online aceitam o PayPal como um meio seguro de transação.

Por isso, agora se você colocar toda essa enchente de informações em perspectiva, a resposta exata de como o PayPal ganha dinheiro não é difícil de se avaliar.

Também, você deve se lembrar que enquanto o PayPal fez parte do grupo Ebay entre 2003-2014, houve um tsunami de pagamento de pessoas que venderam seus produtos no eBay.

Agora você pode imaginar o tipo de impacto que teve sobre as perspectivas de receita média para a empresa como resultado dessa associação.

O que é interessante para a maioria das vendas online, esta continua a ser uma das formas mais preferidas de pagamento.

Esta é simples, rápida e conveniente com um acesso relativamente muito maior do que a maioria dos outros gateways de pagamento semelhantes nos últimos tempos.

Aven para as suas vendas online, PayPal opera numa placa fixa.

Por exemplo, a taxa que eles cobram por transações abaixo de $3000 e aquelas acima de $100.000 têm taxas diferentes aplicáveis a elas.

Ainda a isso, há também a taxa de transação fixa que os vendedores devem pagar ao PayPal.

As implicações podem ser bem compreendidas dado o fluxo de dinheiro estável que é esperado das vendas on-line no cenário atual.

Estudos independentes indicaram que o comércio eletrônico é uma via de crescimento potencialmente alta.

De acordo com os dados atuais, quase 40% dos usuários atuais da Internet, quer você considere um laptop, desktop ou até mesmo dispositivos móveis como tablets e smartphones, estão se juntando constantemente ao grupo de indivíduos que estão mais interessados em comprar produtos online.

Este 40% totaliza quase 1 bilhão de compradores online em qualquer momento.

Agora você pode fazer o resto do cálculo para identificar o tipo de base de usuários que você pode se gabar e a porcentagem que usa o PayPal.

Portanto, se a taxa de comércio eletrônico continuar aumentando, ele logo se tornará um dos maiores contribuintes para a receita do PayPal e, sem dúvida, uma ótima maneira de fazer dinheiro para eles a longo prazo para manter as projeções de crescimento no caminho.

e- Taxas Diversas:

Agora estes são sem dúvida os maiores contribuintes para o modelo de receitas do PayPal.

Mas isso não significa que não haja outra forma de rentabilizar os seus serviços.

Deixe-nos recordar que um dos maiores contribuintes para o crescimento do PayPal é sem dúvida as transacções de dinheiro grátis das quais veio a tornar-se o embaixador da marca.

Embora você saiba que pode enviar e receber dinheiro dentro dos Estados Unidos de graça e também abrir uma conta sem custo, há alguns outros serviços pelos quais o PayPal cobra de você e sem dúvida os ajuda a ganhar dinheiro.

Estes incluem

  1. Se você preferir cheques a retiradas de dinheiro, o PayPal cobra taxas básicas sobre você. Cada transação de cheque implica uma taxa de $1,50
  2. As transações internacionais também implicam uma taxa fixa
  3. Se você for um vendedor do PayPal, todas as suas transações atraem uma certa taxa mínima, além da porcentagem de vendas que você já teria concordado em pagar ao PayPal. Além disso, as tarifas individuais para moedas específicas diferem e você deve entender a tarifa exata da transação que é cobrada de você. Portanto, se você estiver analisando os meios de ganhos, todas essas são várias fontes que o PayPal usa para ganhar dinheiro.

f- O aplicativo do PayPal

O pagamento móvel ou digital é um grande giro de dinheiro para o PayPal.

Sobre 30% de todas as transações do PayPal acontecem via celular.

O escopo disso pode ser bem aferido pelo fato de que a empresa processa o pagamento de $8000 a cada segundo.

Então você pode imaginar os fundadores do PayPal procurando capitalizá-lo melhor para ganhar dinheiro ainda mais rápido.

Por isso, é óbvio que eles têm sido fundamentais no desenvolvimento de várias aplicações móveis como Venmo que são essencialmente feitas com o propósito de fazer e receber pagamentos.

Então estas são as muitas plataformas alternativas em que o PayPal tem se concentrado para ganhar dinheiro.

Como eu gosto do PayPal?

Eu uso PayPal para algumas das minhas pequenas transacções pessoais mas não gosto nada do negócio.

A razão mais importante é que eles cobram muito através das taxas de câmbio.

Eles aplicam as suas próprias taxas de câmbio para fazer muito dinheiro através da arbitragem.

Não respondem a nenhuma pergunta sobre suas taxas de câmbio extremamente altas e parece que não há regulamentação ou supervisão de terceiros sobre isso.

Acima de tudo, sua equipe de suporte parece arrogante às vezes e ignoram as perguntas e objeções dos clientes.

Talvez eles pensem que podem fazer isso por serem tão grandes e populares, mas o tempo é um bom professor.

Quando chega um novo sistema que não só oferece todos os serviços que o PayPal faz enquanto eles ganham menos dinheiro para si mesmos em comparação com o PayPal, mas também trabalham como uma empresa centrada no usuário que dá mais valor aos seus clientes, então o PayPal vai entender qual foi o erro deles todos estes anos, mas pode ser tarde demais.

Exatamente como os taxistas que pensavam que eram reis das ruas, mas agora o Uber mudou tudo e fez muitos deles chorarem.

Apesar dos dois problemas acima, o PayPal é um bom sistema.

Então, quando você se propõe a descobrir como o PayPal ganha dinheiro, a resposta curta é de inúmeras maneiras.

Um facilitador de pagamentos online imensamente popular, com cerca de 200 milhões de usuários ativos e proprietário de um dos sites mais visitados do mundo; eles têm alavancado seus ganhos tanto nas necessidades globais quanto nas exigências individuais.

Eles ganham dinheiro essencialmente ajudando você a realizar suas necessidades de uma maneira conveniente e sem complicações.

Não é necessário mencionar que seu modelo de receita é um resultado direto do boom da internet.

Então, sem dúvida, a taxa de transação continua sendo uma das plataformas para o PayPal ganhar dinheiro.

Se você é um vendedor on-line ou um profissional médio enviando dinheiro para sua família e amigos, o PayPal se torna o facilitador de conveniência e conforto para você.

Em troca, eles cobram algumas taxas para tornar essas transações possíveis.

Dado que agora os usuários ativos do PayPal estão prestes a cruzar a marca dos 200 milhões, mesmo $1 cobrado anualmente renderia $2 milhões em receitas.

Então o PayPal é capaz de capitalizar sobre esta base para ganhar dinheiro muito rapidamente.

Por último mas não menos importante, enquanto você explora como o PayPal ganha dinheiro, você não pode ignorar a contribuição das vendas on-line que logo está prometendo assumir uma posição dominante.

Que junto com o fato de o PayPal ser um dos poucos operadores internacionais a fornecer serviços em 26 moedas globalmente, garante que eles sempre tenham uma infinidade de canais para ganhar dinheiro.

Então, para descobrir como o PayPal ganha dinheiro, tudo o que você precisa fazer é explorar a gama de ofertas que eles fornecem e o número atual de usuários ativos que eles têm.

Descansar como eles dizem ser história.