Préparez votre retraite avec les petits pas Ramsey

Si vous écoutez mon émission, vous m’avez entendu dire que la préparation de la retraite est un marathon – pas un sprint. Pour les premiers kilomètres, je veux que vous créiez une base financière solide. Vous devez acquérir certaines habitudes de base avant de vous concentrer sur l’investissement et la constitution d’un patrimoine. Il faut d’abord apprendre à établir un budget, à rembourser ses dettes et à se constituer un fonds d’urgence. Ensuite, vous atteindrez votre rythme de course et passerez en mode de construction de la richesse.

Nous avons tous besoin d’un chemin clair à suivre pendant que nous travaillons sur le processus.

Un plan éprouvé pour construire la richesse

Ici, chez Ramsey Solutions, nous parlons beaucoup des 7 Baby Steps. C’est le plan éprouvé qui a aidé des millions de personnes à se libérer de leurs dettes et à commencer à bâtir leur richesse ! Chaque étape a un objectif clair qui permet de mesurer vos progrès et de vous aider à rester concentré.

Que vous soyez à la première ou à la septième étape du programme Baby Step, voici votre permission de poursuivre vos rêves et d’atteindre vos objectifs financiers. Cela demandera beaucoup de travail, mais les luttes nous aident à déterminer qui nous sommes.

Etes-vous prêt pour la Baby Step 1 ? Allons-y.

Les 7 BABY STEPS

Étape 1 : Épargnez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de départ.

Faisons-y face : La vie est imprévisible, et les dépenses peuvent surgir de nulle part. Les dépenses d’urgence sont une raison importante pour laquelle les gens s’endettent – et restent coincés là. Avec un fonds d’urgence, vous n’aurez pas à contracter de nouvelles dettes la prochaine fois qu’une dépense imprévue surviendra. Votre premier objectif est d’épargner 1 000 $ aussi rapidement que possible pour couvrir ces urgences imprévues avec de l’argent comptant.

Comment atteindre cet objectif de 1 000 $ ? En vivant avec un budget. Créez un budget gratuit en quelques minutes seulement.

Etape 2 : Remboursez toutes vos dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige des dettes.

Je vais vous confier un petit secret : il n’y a aucune règle qui dit que vous devez avoir un paiement mensuel pour votre voiture. Oui, vous m’avez entendu ! Il est temps de mettre fin à votre relation avec les dettes… pour de bon.

En utilisant la boule de neige des dettes, faites la liste de vos dettes de la plus petite à la plus grande, puis attaquez-les une par une. Effectuez des paiements minimums sur chaque dette, sauf sur la plus petite. Jetez tout votre argent supplémentaire sur cette dette jusqu’à ce qu’elle disparaisse. Ensuite, ajoutez ce paiement à celui de la plus petite dette suivante. Votre boule de neige va prendre de la vitesse et démolir chaque dette au fur et à mesure qu’elle augmente.

Le remboursement des dettes est un objectif important qu’il vaut mieux réaliser en communauté. C’est pourquoi je vous encourage à suivre l’Université de la paix financière – un cours que nous avons créé pour aider les gens à se débarrasser de leurs dettes et à commencer à bâtir leur richesse. Près de 6 millions de personnes se sont rencontrées dans tout le pays et ont suivi la FPU.

Étape 3 : Épargnez de 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.

Une fois que vous êtes libéré de vos dettes, vous devez vous concentrer sur l’épargne. Ne perdez pas votre intensité ! Utilisez l’argent qui était destiné à la dette pour économiser un fonds d’urgence qui couvrira 3 à 6 mois de dépenses de vie. Et lorsque ces ennuyeuses réparations de voiture ou ces factures d’hôpital inattendues se présenteront, vous resterez calme, vous vous tournerez vers votre fonds d’urgence et vous paierez le montant total en espèces.

Étape 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage dans la retraite.

C’est là que ça devient vraiment amusant. Après avoir constitué votre fonds d’urgence, commencez à investir 15 % de votre revenu brut dans la retraite.

Alors, quel est votre rêve de retraite ? Voulez-vous parcourir le monde avec l’amour de votre vie, explorer de nouvelles villes et manger des aliments étranges ? Voulez-vous passer de longs week-ends paresseux à la maison du lac, entouré de petits-enfants ? Chaque objectif est différent, et c’est pourquoi j’ai développé le R:IQ. Il s’agit d’une calculatrice qui vous donne des chiffres précis sur le montant que vous devez épargner pour vivre la retraite de vos rêves.

Combien devez-vous avoir épargné pour votre retraite ? Déterminez-le avec mon outil gratuit ci-dessous.

Quel est votre rêve de retraite ?

Le R:IQ est une évaluation gratuite qui vous montrera exactement combien vous devez épargner chaque mois pour constituer votre pécule de retraite. Prenez quelques minutes pour être parfaitement clair sur votre vision de l’avenir.

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Étape 5 : Épargnez pour le fonds d’études de vos enfants.

Avec un peu de planification et de travail acharné, vous pouvez aider Junior à obtenir son diplôme d’études collégiales sans aucune dette ! Épargnez pour l’université en investissant dans des plans d’épargne-études 529 ou des ESA (comptes d’épargne-études). C’est l’un des plus beaux cadeaux que vous puissiez faire à vos enfants. (Et si vous n’avez pas d’enfants, ou s’ils sont déjà sortis de l’école, vous pouvez sauter cette étape et passer au numéro 6.)

Étape 6 : Remboursez votre maison tôt.

Dans mon livre le plus récent, Everyday Millionaires, nous avons appris que le millionnaire moyen met 10,2 ans à rembourser sa maison, et 67% d’entre eux vivent dans des maisons avec des hypothèques payées. Une maison remboursée est une augmentation considérable de votre valeur nette. Et l’absence de paiement hypothécaire vous permet de passer à la vitesse supérieure en matière d’investissement ! Communiquez avec un expert en hypothèque pour voir comment vous pouvez rembourser cette dette plus rapidement.

Etape 7 : Construire de la richesse et donner.

Imaginez ce que vous pourriez faire si vous n’aviez aucune dette, une maison sans hypothèque et beaucoup d’argent en banque. Vivre généreusement change non seulement votre vie, mais aussi votre arbre généalogique. Pensez à l’héritage que vous voulez laisser à vos enfants, à vos petits-enfants et aux communautés qui vous sont chères. Nous sommes bénis d’être une bénédiction, les gens!

A FEW PRO TIPS

  • Pensez à long terme. Les sacrifices à court terme permettent des gains à long terme. Ce processus nécessitera des années de travail. Les gens sont toujours à la recherche de solutions rapides pour s’enrichir, mais croyez-moi : Le chemin vers la richesse est lent et régulier.
  • Prenez les étapes dans l’ordre. Arrêtez d’essayer d’aller au nord, au sud, à l’est et à l’ouest en même temps. Faire un pas à la fois vous mènera à la bonne destination. Faites confiance au processus.
  • Célébrez vos réalisations. Profitez de l’élan. Ne vous excusez pas de gagner.

Vous l’avez. Peu importe d’où vous venez, ce qui compte, c’est où vous allez.