Comment ouvrir un compte bancaire au Mexique

Si vous envisagez de déménager au Mexique, il y a beaucoup de choses à penser au-delà de l’endroit où trouver le meilleur pico de gallo.

Si vous voulez ouvrir un compte bancaire local, vous trouverez un large éventail d’institutions, de services et de frais. Il y aura des options quels que soient vos besoins, du chèque et de l’épargne aux comptes du marché monétaire et aux certificats de dépôt.

Voici ce que vous devez savoir pour tirer le meilleur parti de vos pesos.

De quels documents ai-je besoin ?

Pour faire démarrer votre compte, on vous demandera probablement les documents suivants :

  • Un passeport valide ou une pièce d’identité avec photo de votre pays d’origine
  • Une preuve de résidence (datant de moins de deux mois), comme une facture de services publics envoyée à votre nom et à votre adresse
  • Votre visa FM2, FM3 ou FMM (immigrant, non-immigrant ou formulaire à buts multiples)
  • Si vous êtes un voyageur d’affaires, certaines banques peuvent vous demander une credencial en plus de votre visa ; vous pouvez obtenir cette carte auprès de l’Instituto Nacional de Migración.

Activation du compte

Pour activer votre compte, vous devrez généralement effectuer un dépôt minimum d’au moins 750 pesos, voire plus. Il est bon de noter que si les dépôts importants en espèces peuvent être taxés, les transferts bancaires et les chèques ne le sont pas. Il s’agit d’une pratique courante à laquelle vous n’êtes peut-être pas habitué – tous les frais bancaires, les frais d’ouverture, les commissions et les intérêts de crédit sont soumis à la taxe de vente au Mexique.

Puis-je ouvrir un compte à distance ou en ligne ?

Le secteur bancaire au Mexique est principalement dominé par les banques étrangères. À ce titre, plusieurs banques internationales sont présentes ou ont un partenaire au Mexique – Bank of America, HSBC et Santander, par exemple. Si vous êtes déjà client d’une de ces institutions, elles peuvent vous aider à régler les détails de l’ouverture d’un compte au Mexique avant votre arrivée.

La procédure et la disponibilité des services peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc préférable de parler à un représentant de la clientèle dans votre succursale locale.

Toutes les principales banques mexicaines offrent des services bancaires en ligne. Cependant, il se peut que vous deviez ouvrir un compte dans votre succursale de détail locale avant de pouvoir accéder aux services en ligne de votre compte. La plupart des principales factures peuvent être payées en ligne, et les files d’attente dans les banques sont notoirement longues, alors assurez-vous de vous inscrire à la banque en ligne dès que possible.

Quelle banque est la mieux adaptée à mes besoins ?

Éléments à prendre en compte lors du choix d’une banque**

Vous n’avez pas besoin d’avoir des antécédents de crédit si vous avez les documents requis. Les banques mexicaines ne sont pas aussi strictes que certains pays en ce qui concerne l’ouverture d’un compte. Cependant, si vous ne recevrez pas de salaire et ne serez dans le pays que pour une durée limitée, envisagez de rester sur votre compte depuis votre domicile pour la durée de votre séjour, et utilisez les guichets automatiques pour retirer de l’argent si nécessaire.

Certaines banques fourniront des traductions en anglais des contrats, mais la version officielle sera toujours en espagnol. Si vous concluez un contrat de crédit, assurez-vous de bien comprendre les conditions proposées, et sachez que seul le contrat espagnol est soutenu par la loi en cas de litige.

Pensez à ces grandes banques au Mexique qui offrent une variété de services compétitifs :
BBVA Bancomer
Banamex
Banorte
HSBC
Santander

BBVA Bancomer

BBVA Bancomer est la plus grande banque du Mexique. Elle opère à travers 1 800 succursales, 7 700 guichets automatiques et 12 000 terminaux de point de vente.

Elle offre une variété de comptes de débit avec ou sans chéquier, ainsi qu’une carte de crédit.

Le compte de paie de base vous permet de fermer ou d’annuler votre compte sans frais. Le solde minimum pour éviter l’annulation automatique du compte est de 1 000 pesos.

Le Maestra Particulares est un compte chèque personnel a la vista (plus d’informations à ce sujet ci-dessous), qui nécessite un dépôt d’ouverture de 3 000 pesos. Le compte exige un solde mensuel minimum de 8 000 pesos. Il est accompagné d’une carte internationale qui peut être utilisée au Mexique et à l’étranger.

Vous pouvez également demander des comptes d’affaires et d’entreprise, qui offrent des services de commerce international, de financement et d’investissement, ainsi que des promotions et des remises spéciales.

Banamex

Le deuxième groupe bancaire du Mexique, Banamex, est une filiale de Citigroup. Banamex offre une gamme de comptes de base pour la paie, des cartes de crédit, des comptes de débit avec ou sans chèques.

Si vous avez entre 12 et 23 ans, Banamex offre un compte de base. Un dépôt initial de 500 pesos est requis. Si vous maintenez le solde de 500 pesos sur votre compte, vous n’avez pas à payer de frais de gestion de compte.

Aussi pour les étudiants, Banamex propose la carte de crédit BSmart U card. Aucune preuve de revenu ou d’historique de crédit n’est requise, et il n’y a pas de frais annuels pour la première année lors de la demande en ligne. La carte offre des réductions dans certains magasins, et les détenteurs de la carte peuvent accumuler des points.

Banorte

Banorte est l’une des cinq plus grandes banques du Mexique, et est parmi les plus peuplées en termes de guichets automatiques et de succursales locales. Banorte possède 1 269 succursales et 7 297 guichets automatiques dans tout le Mexique. Elle peut recevoir des dépôts dans plus de 5 200 établissements commerciaux, comme des supermarchés, des pharmacies et des dépanneurs.

Comme la plupart des grandes banques, Banorte offre des comptes de paie, des cartes de crédit, des comptes de débit avec ou sans chèques. Les guichets automatiques de Banorte permettent un retrait maximal de 7 000 pesos par jour. Leur compte de paie exige un solde minimum de 3 000 pesos.

Notez que la carte de débit 360 de Capital One n’a pas de frais et permet des retraits gratuits aux guichets automatiques de Banorte jusqu’à 3 000 pesos par jour.

HSBC

A HSBC Mexico, vous pouvez ouvrir un compte bancaire par Internet personnel ou d’affaires. Vous aurez également accès à des comptes de vérification, de débit et de crédit. Ils ont 1 400 succursales et 5 200 guichets automatiques à travers le Mexique.

Un compte de débit flexible coûte 250 pesos, plus la taxe sur la valeur ajoutée. Vous n’encourrez pas de pénalités si le solde de votre compte reste supérieur à 3 500 pesos. Vous pouvez également obtenir une carte à puce, avec un retrait maximum de 2 000 pesos par jour.

Santander

Si vous êtes déjà client de Bank of America, gardez un œil sur les banques Santander, car Bank of America est partenaire de tous les distributeurs automatiques Santander au Mexique. Ils évalueront des frais de transaction internationale de 3 pour cent du montant en dollars américains converti lorsque vous retirez de l’argent.

La carte de crédit UniSantander-K est une option que vous pouvez envisager si vous êtes un étudiant. La carte ne facture pas de frais annuels, tant qu’elle est utilisée une fois par mois. Accédez gratuitement au programme de récompenses pour obtenir des réductions sur les billets d’avion, les forfaits vacances et autres articles. Vous pouvez obtenir cette carte si vous avez entre 20 et 70 ans, à condition de disposer d’un revenu minimum de 7 500 pesos par an.

Quels sont les coûts ?

Si vous décidez d’ouvrir un compte, sachez que toutes les banques mexicaines doivent proposer un compte de base, appelé cuenta de nómina, ou compte de paie. Ces comptes sont destinés aux bénéficiaires de salaires, et ils ne facturent pas de frais ou de commissions. Les titulaires du compte reçoivent des cartes de guichet automatique.

En outre, chaque banque de détail propose un compte chèque. Celles-ci exigent souvent un dépôt minimum à effectuer chaque mois, et disposent d’un nombre limité de retraits gratuits aux guichets automatiques par mois. Ensuite, elles facturent une commission, basée sur le montant retiré.

Les comptes de dépôt où l’argent est retiré « à vue » (a la vista) sont généralement accompagnés d’une carte de débit à utiliser dans les distributeurs automatiques. Ces comptes sont payants et nécessitent un solde minimum pour maintenir le compte. Si le solde est inférieur au minimum, des frais sont appliqués chaque mois jusqu’à ce que le solde soit rétabli au minimum. Ces comptes paient un petit taux d’intérêt.

Frais de guichet automatique et de guichet de banque humaine

Le retrait d’argent à un guichet automatique est gratuit si vous utilisez le guichet automatique de votre propre banque. Sinon, les tarifs varient en fonction des règles et règlements individuels. Par exemple, pour les guichets automatiques non partenaires, Bank of America facture des frais d’utilisation de cinq dollars pour chaque retrait, transfert ou consultation de solde, ainsi que les frais d’accès à l’opérateur du guichet automatique.

Comptes premium

La plupart des banques ont des comptes premium qui offrent des avantages supplémentaires, comme des services de cash back, des paiements d’intérêts et des assurances. Ces comptes ont généralement des frais mensuels et des conditions d’admissibilité, et vous pourriez ne pas être admissible si vous êtes nouveau au Mexique ou si vous ne voulez ouvrir qu’un compte à court terme.

Frais de transfert international

Une chose à laquelle il faut faire attention, si vous envoyez de l’argent à l’étranger, ce sont les frais cachés dans les mauvais taux de change. Avant d’envoyer votre argent à l’étranger, assurez-vous de consulter un convertisseur de devises en ligne pour connaître la valeur réelle de votre argent liquide, et comparez-la à la somme que votre banque ou le service de transfert vous propose.

Mieux encore, si vous avez maintenant un compte bancaire mexicain, utilisez Wise pour recevoir votre argent au Mexique. Non seulement Wise offre les taux de change réels du milieu du marché pour votre argent, mais comme ils effectuent tous les transferts localement, cela permet de supprimer d’autres frais de transfert internationaux, ce qui vous permet d’économiser encore plus.