Prepárese para la jubilación con los pequeños pasos de Ramsey

Si escucha mi programa, me habrá oído decir que la preparación para la jubilación es un maratón, no un sprint. Durante los primeros kilómetros, quiero que cree una base financiera sólida. Hay algunos hábitos básicos que debe desarrollar antes de centrarse en la inversión y la creación de riqueza. Lo primero es aprender a hacer un presupuesto, pagar las deudas y ahorrar un fondo de emergencia. Luego, usted alcanzará su ritmo de carrera y pasará al modo de creación de riqueza.

Todos necesitamos un camino claro para seguir mientras trabajamos en el proceso.

UN PLAN COMPROBADO PARA LA CREACIÓN DE RIQUEZA

Aquí en Ramsey Solutions, hablamos mucho de los 7 Pasos del Bebé. Es el plan probado que ha ayudado a millones de personas a salir de la deuda y comenzar a construir riqueza. Cada paso tiene un objetivo claro que mide su progreso y le ayuda a mantenerse enfocado.

Ya sea que esté en el Paso del Bebé 1 o en el 7, este es su permiso para perseguir sus sueños y alcanzar sus metas de dinero. Se necesitará mucho trabajo duro, pero las luchas nos ayudan a determinar quiénes somos.

¿Estás listo para el Paso del Bebé 1? Vamos.

Los 7 BABY STEPS

Paso 1: Ahorra 1.000 dólares para tu fondo de emergencia inicial.

Afrontémoslo: La vida es impredecible, y los gastos pueden surgir de la nada. Los gastos de emergencia son una de las principales razones por las que la gente se endeuda y se queda atascada. Con un fondo de emergencia, no tendrá que contraer nuevas deudas la próxima vez que surja un gasto imprevisto. Su primer objetivo es ahorrar 1.000 dólares tan rápido como pueda para cubrir esas emergencias inesperadas con dinero en efectivo.

¿Cómo se llega a ese objetivo de 1.000 dólares? Viviendo con un presupuesto. Crea un presupuesto gratuito en pocos minutos.

Paso 2: Pague todas las deudas (excepto la casa) utilizando la bola de nieve de la deuda.

Voy a contarle un pequeño secreto: No hay ninguna regla que diga que tiene que tener un pago mensual del coche. Sí, ya me has oído. Es hora de acabar con tu relación con las deudas… para siempre.

Usando la bola de nieve de las deudas, haz una lista de las más pequeñas a las más grandes, y luego atácalas una por una. Realice los pagos mínimos de cada deuda excepto la más pequeña. Tira todo tu dinero extra en esa deuda hasta que desaparezca. A continuación, incluye ese pago en el pago de la siguiente deuda más pequeña. Su bola de nieve se acelerará y demolerá cada deuda a medida que crezca.

Pagar la deuda es un gran objetivo que se hace mejor en comunidad. Por eso te animo a que tomes la Universidad Financiera de la Paz, una clase que creamos para ayudar a la gente a salir de las deudas y empezar a construir riqueza. Casi 6 millones de personas se han reunido en todo el país y han pasado por la FPU.

Paso 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.

Una vez que esté libre de deudas, su enfoque es el ahorro. ¡No pierdas la intensidad! Utiliza el dinero que se destinaba a las deudas para ahorrar un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia. Y cuando lleguen esas molestas reparaciones del coche o las facturas inesperadas del hospital, mantendrá la calma, recurrirá a su fondo de emergencia y pagará el importe total en efectivo.

Paso 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.

Aquí es donde se pone realmente divertido. Una vez que hayas creado tu fondo de emergencia, empieza a invertir el 15% de tus ingresos brutos en la jubilación.

Entonces, ¿cuál es tu sueño de jubilación? ¿Quieres viajar por el mundo con el amor de tu vida, explorando nuevas ciudades y comiendo comidas extrañas? ¿Quiere pasar largos y perezosos fines de semana en la casa del lago rodeado de nietos? El objetivo de cada persona es diferente, y por eso he desarrollado el R:IQ. Se trata de una calculadora que le ofrece cifras concretas sobre la cantidad de dinero que necesita ahorrar para vivir la jubilación de sus sueños.

¿Cuánto necesita tener ahorrado para la jubilación? Calcúlelo con mi herramienta gratuita.

¿Cuál es su sueño de jubilación?

El R:IQ es una evaluación gratuita que le mostrará exactamente cuánto necesita ahorrar cada mes para construir su nido de ahorros para la jubilación. Tómese unos minutos para tener una visión clara de su futuro.

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Paso 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.

Con algo de planificación y trabajo duro, puede ayudar a que Junior se gradúe de la universidad completamente libre de deudas. Ahorre para la universidad invirtiendo en planes de ahorro universitario 529 o ESA (Cuentas de Ahorro para la Educación). Este es uno de los mejores regalos que puedes hacer a tus hijos. (Y si no tiene hijos, o si ya están fuera de la escuela, puede saltarse este paso y dirigirse al número seis.)

Paso 6: Pague su casa pronto.

En mi libro más reciente, Everyday Millionaires, aprendimos que el millonario medio tarda 10,2 años en pagar su casa, y el 67% de ellos vive en casas con hipotecas pagadas. Una casa pagada es un gran impulso para su patrimonio neto. Y no tener que pagar la hipoteca significa que puede aumentar sus inversiones. Póngase en contacto con un experto en hipotecas para ver cómo puede pagar esa deuda más rápidamente.

Paso 7: Crear riqueza y dar.

Imagina lo que podrías hacer si tuvieras cero deudas, una casa sin hipotecas y mucho dinero en el banco. Vivir con generosidad no sólo cambia tu vida, sino también tu árbol genealógico. Piensa en el legado que quieres dejar, para tus hijos, nietos y las comunidades que son importantes para ti. Somos bendecidos por ser una bendición, gente!

UNOS CONSEJOS PRO

  • Piensa a largo plazo. Los sacrificios a corto plazo permiten obtener beneficios a largo plazo. Este proceso llevará años de trabajo. La gente siempre busca soluciones para hacerse rico rápidamente, pero créeme: El camino hacia la construcción de la riqueza es lento y constante.
  • Da los pasos en orden. Deja de intentar ir al norte, al sur, al este y al oeste todo a la vez. Dar un paso a la vez te llevará al destino correcto. Confía en el proceso.
  • Celebra tus logros. Disfruta del impulso. No te disculpes por ganar.

Lo tienes. No importa de dónde vengas, sino a dónde vayas.